Wie viel Eigenkapital muss bei einem Immobilienkauf vorhanden sein?

Der Immobilienkauf setzt sich üblicherweise aus Eigen- und Fremdkapital zusammen. Dabei stellt das private Vermögen einen essentiellen Baustein für eine erfolgreiche Finanzierung dar. Um ein Darlehen erfolgreich zu bewilligen verlangt ein Kreditinstitut eine Übersicht über die finanziellen Mittel des Kreditnehmers. Dabei gilt: Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer fallen die Kreditsumme und die Höhe der Zinsen aus. Als Faustregel gilt: Die Eigenkapitalquote sollte zwischen 15 und 40 Prozent betragen. Manche Kreditgeber bieten ihren Kunden eine 100-Prozent-Finanzierung ohne erforderliches Eigenkapital an. Diese Darlehensform ist für den Anbieter allerdings besonders riskant, daher fallen die Zinsen dort relativ hoch aus. Auch wird diese Form der Vollfinanzierung selten bewilligt.

Worauf muss man bei einer Kreditaufnahme achten?

Dauerbrenner sind die Bezirke Geidorf, Mariatrost, Ragnitz, Waltendorf und St. Peter- alles im Weichbild der Universitäten, Medcampus und Co- Bezirke im Nordosten plus Innenstadt sind die Spitzenreiter bei den

Das Wichtigste ist es, sich einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu verschaffen. Dabei sollte man sich ein Bild über seine Eigenmittel machen und auch die mögliche Summe, die man monatlich in eine Kreditrate investieren bereit ist.

Auch sollte man die möglichen Konditionen der Kreditinstitute vergleichen, indem man sich über die Rahmenbedingungen der Banken informiert und die Angebote genau vergleicht.

Bevor man letztendlich einen Kredit bei der jeweiligen Wunschbank aufnimmt, empfiehlt es sich, mehrere Angebote einzuholen und gegebenenfalls bessere Konditionen nachzuverhandeln.

Es ist ratsam, im Vorfeld einen Finanzpolster hinein zurechnen, damit man weiterhin seinen Lebensstill pflegen kann, und man sollte die Kreditrate so berechnen, dass monatlich trotzdem noch etwas zu Leben übrig bleibt.

Aktuell ändert sich das Zinsniveau aufgrund der wirtschaftlichen Entwicklung ständig. Derzeit kann man dank historisch niedriger Zinsen von einem Fixzinssatz profitieren.

Ab wann spricht man von einem guten Zinssatz?

Aktuell sind Fixzinsen für über zehnjährige Darlehen für eine Wohnbaufinanzierung noch immer unter einem Prozent erhältlich. Die Corona Krise führt zwar zu leichten Schwankungen bei Kreditzinsen, Kreditnehmer sollten aber dennoch in Ruhe trotz geringer Konditionsanstiege vergleichen. Wer einen Kredit aufnehmen will, soll langfristig planen. Man sollte im immer noch günstigen Marktumfeld Fixzinsen über 10 Jahre und länger in Betracht ziehen.

Ragnitzbach - Eigentumswohnungen - Wohnraumwerk
Ragnitzbach - Eigentumswohnungen - Wohnraumwerk

Welche Tücken gibt es bei Krediten? Sind Fremdwährungskredite noch ein Thema? Wird dies empfohlen?

Man sollte auf keinen Fall den finanziellen Horizont übersehen, wenn man sich den Traum vom Eigenheim realisieren will.

Eine Immobilie ist eine weitreichende Investition, die generell über Jahrzehnte finanziert wird. Wenn das Einkommen zu gering ist und zu wenig für den Lebensunterhalt übrigbleibt, wird irgendwann die Raten trotz niedriger Zinsen nicht mehr begleichen können.

Tilgungsraten und laufende Kosten sind ebenfalls ein essentieller Faktor. Wer niedrige Raten ansetzt, braucht länger, um den Kredit abzuzahlen und zahlt obendrein auch noch mehr Zinsen. Die Höhe des Kredits sollte auch nicht zu hoch angesetzt werden. Wer weniger Geld braucht als beantragt, zahlt bei manchen Kreditanbietern eine Entschädigung für den Betrag, der nicht verbraucht wird. Ein zu niedrig gewählter Kredit kann ebenfalls ebenfalls zu Problemen führen, da eine Nachfinanzierung teuer werden kann. Es ist daher unbedingt ratsam, alle Kosten des Erwerbs vorab durchkalkulieren. Grundbucheintrag, Grunderwerbssteuer und Kaufvertragsunterzeichnung sind nur einige der Kosten, die beim Erwerb einer Immobilie anfallen. Auf jeden Fall ist ein Puffer von 15 % ratsam, damit man vor unvorhersehbaren Zusatzkosten gewappnet ist.

Immobilienkauf – die Lage ist entscheidend

Was muss man bei der Wahl der Immobilie hinsichtlich Lage berücksichtigen bzw. Wie wichtig ist heute eine dementsprechende Infrastruktur in der Umgebung?

Nicht nur Grundriss und Größe der Wohnung sind entscheidende Merkmale, wenn man eine Immobilie suchen. Auch die Lage, die Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr sowie eine Auswahl von Geschäften und Dienstleistern in der näheren Umgebung üben einen großen Einfluss auf die Miet- oder Kaufentscheidung aus.

Je nach Alter, Lebenslage und persönlichen Vorlieben können folgende Fragen über die Attraktivität einer Wohnung oder eines Hauses mitentscheiden:

  • Wie weit ist der Wohnort von meinem Arbeitsplatz entfernt?
  • Sind für den Nachwuchs ein Kindergarten, eine Volksschule und ein schöner Park zum Austoben in der Nähe?
  • Wie sieht es mit Arztpraxen und Apotheken im unmittelbaren Umfeld aus?
  • Sind ein paar nette Geschäfte, gemütliche Kaffeehäuser und Restaurants gut zu Fuß erreichbar?

Gibts neue Trendlagen in Graz?

Dauerbrenner sind die Bezirke Geidorf, Mariatrost, Ragnitz, Waltendorf und St. Peter- alles im Weichbild der Universitäten, Medcampus und Co- Bezirke im Nordosten plus Innenstadt sind die Spitzenreiter bei den Höchstkaufpreisen pro m2.

Großteil der Mietwohnungsneubauprojekte befinden sich auf der westlichen Murseite, besonders Eggenberg, Gries, Lend, Straßgang und Puntigam. Hier sind die Projekte auch um einiges größer als auf der östlichen Murseite (Waltendorf, st. Peter, Andritz, Geidorf etc.)

Eggenberg und Umgebung mit der Nähe zur Fachhochschule zieht bei den Wohnungsinteressenten.

Durch die enorme Bevölkerungszunahme in Graz hat auch das westliche Murufer an Attraktivität gewonnen. Die Gegend um den Lendplatz erlebt schon seit einigen Jahren eine enorme Aufwertung.

Was muss eine gute Lage „erfüllen“, um auch als solche zu gelten?

Gewisse Maßstäbe sind unabhängig von Trends. Etwa die Ausrichtung der Anlage Richtung Süd-West, wie ruhig ein Objekt liegt, wie die Verkehrsanbindung aussieht, ob Schulen und Nahversorgung in der Nähe sind etc.

Das Bedürfnis der Bürgerinnen und Bürger nach urbaner Lebensqualität ist ungebrochen: Reine Luft, wenig Lärm, eine attraktive Wohnumgebung mit Grün, Versorgung, Freizeit- und Erholungsangebote inkl. kulturellem Angebot in der Nähe, Arbeitsplatz am besten mit dem Rad/öffentlich erreichbar.

Wohnungen Provisionsfrei vom Bauträger Ragnitzbad Wohnraumwerk
Projekt Ragnitzbad Wohnraumwerk

Welche Lagen sind derzeit besonders gefragt bzw. wo boomt die Nachfrage?

Ganz Graz ist aktuell einer der interessantesten Märkte für den Kauf einer (Anleger)wohnung in Österreich. Die Gründe dafür sind das anhaltende, starkes Wachstum der gesamten Region, und die im Vergleich zum Rest von Österreich noch moderaten Kaufpreise- die ermöglichen die Erzielung einer attraktiven Rendite.